为更好预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，近日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》 并向社会征求意见。
记者注意到，此次《管理办法》征求意见稿，未提及此前“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的要求，《管理办法》要求金融机构要结合风险状况开展客户尽职调查，不得采取与风险状况明显不匹配的措施。专门增加并强调对低风险情形采取简化措施的要求，有助于提高公众办理正常金融业务的便利性。仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下，才要求金融机构采取强化的尽职调查措施。
光大证券研究所副所长 王一峰：《管理办法》不要求对5万元以上现金存取业务一律了解资金来源和用途，而是规定金融机构对洗钱风险较高的情形采取强化的尽职调查措施，这么做是为了在防范风险的同时，保障公众正常的金融服务，体现了监管部门进一步平衡好洗钱风险管理与优化金融服务的意图。
此外，《管理办法》对于金融机构使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录提出明确要求。《管理办法》明确，客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年；金融机构要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料。
招联首席研究员 董希淼：近年来出现的洗钱风险案件暴露出部分金融机构尽职调查有效性不足的问题。有的机构对不同风险状况的客户采取“一刀切”的尽职调查措施，有的对业务存续期间的风险变化视而不见。《管理办法》强调“基于风险”原则，细化不同风险情形下的差异化措施，正是要促使金融机构真正建立起动态、精准的洗钱风险防控机制。
